$ 5 +
Så här investerar du dina pengar: En nybörjarguide?
Hur du investerar dina pengar: En nybörjarguide
Vill du lära dig att investera men vet inte var du ska börja? Vi har satt ihop den här praktiska guiden till investerar för nybörjare för att sätta dig på rätt väg för att skydda och växa dina surt förvärvade pengar.
Vem kan investera?
Låt oss genast svara på den här frågan: Vem kan investera?
Svaret är väldigt enkelt: vem som helst!
Vi har den här bilden i våra huvuden av investerare som antingen ser ut som snubben från Monopol-spelet eller som Gordon Gekko från Wall Street.
En gång i tiden kan det ha varit sant. När allt kommer omkring var redan rika män de som hade överskottspengarna och tiden att ägna sig åt börsen.
Det är dock inte längre fallet. Till stor del tack vare internet har investeringar demokratiserats. Faktum är att du kan komma igång med bara några få dollar.
Vem som helst — oavsett ålder, kön, inkomst etc. — kan börja investera idag.
Varför ska du investera dina pengar?
Jag har hört samma historia från många människor jag känner: ”Vad är poängen med att investera? Jag har så lite pengar att investera över efter att ha betalat mina räkningar. Antingen gör jag inte tillräckligt för att göra skillnad, eller så förlorar jag allt!”
Först till kvarn. Vi här på Investor Junkie vill verkligen inte att du ska förlora allt. Det är därför vi varnar folk för riskbeteende som dagshandel. Vårt mål är att ge dig säkra, hållbara sätt att öka dina pengar för viktiga evenemang som pensionering eller dina barns högskoleutbildning. Vi vill verkligen inte att du ska spela bort det dyrbara boägget!
När det gäller den andra punkten - att inte ha mycket pengar till börja investera — Du skulle bli förvånad över hur lite räcker långt. Det är tack vare kraften med ränta.
Med sammansatt ränta är tiden på din sida.
Låt oss säga att du är 25 år och du kan samla ihop 5,000 XNUMX USD per år för att investera. Det är pengar du kan ha samlat på dig från semesterbonusar från din chef och födelsedagscheckar från goda faster Mabel.
Hur som helst, om du skulle investera 5,000 40 $ varje år i 65 år, när du är 200,000 och redo att gå i pension, har du bara spenderat 7 1,068,048 $. Men om du skulle lägga de pengarna på en säker investering med, säg 1 % årlig avkastning, har du tjänat XNUMX XNUMX XNUMX USD. Mer än XNUMX miljon dollar!
Och om du skulle öka dina månatliga bidrag, skulle du se ännu mer pengar när det är dags att gå i pension. Naturligtvis, även om Millennials är perfekt redo att dra full nytta av kompoundering, kan vem som helst dra nytta av det.
Men ju tidigare du börjar investera, desto bättre – även om du är tonåring.
Här är några viktiga steg du bör ta när du börjar din rikedomsbyggande resa.
När är rätt tid att börja investera?
Svaret på den här frågan borde vara enkla. Det uppenbara svaret är just nu! Kom ihåg, som jag sa ovan, tiden är på din sida. Så gör det bästa av den fördelen.
Nu kan naturligtvis hur du investerar och vad du bör investera för variera med åldern. Om du till exempel är 30 år har du några decennier på dig innan du går i pension. Du kan spela med långsiktiga investeringar som aktier som skulle vara för riskabla för någon som är på väg att gå i pension. När allt kommer omkring kan aktier förlora sitt värde snabbt, men om du har 30 år till innan du behöver pengarna, har du råd att spela.
Om du är närmare pensionsåldern vill du fokusera på att behålla det du redan har. Säkrare, stadigare investeringar – särskilt när det finns utdelningar – är ett bättre val för dig.
Vad ska du investera i?
Innan du börjar investera dina pengar, bör du ha en förståelse för de olika typer av tillgångsklasser som finns tillgängliga för investerare idag. Vi kan definiera "tillgångsklass" helt enkelt som en grupp av liknande typer av investeringar. Du kan investera i ett eller flera tillgångsslag. En blandning av tillgångsklasser kan ge dig en väl avrundad portfölj som klarar upp- och nedgångar. Till exempel kan fastigheter gå upp medan aktier går ner! Blandningen av tillgångsklasser i din portfölj kallas ofta din tillgångsallokering.
Här är de grundläggande tillgångsklasserna för investerare:
Aktier: I grund och botten aktier. Du äger andelar i något.
Fast inkomst: Även känd som skuld. Du lånar ut pengar till en regering eller institution och får ränta i gengäld. Som exempel kan nämnas obligationer och depositionsbevis.
Kassa: Inklusive även likvida medel. Du placerar till exempel dina pengar på ett räntebetalande sparkonto.
Fastigheter: Här äger du en fysisk fastighet.
Råvaror och ädelmetaller: Precis som med fastigheter äger du en fysisk sak - vare sig det är guld, olja eller fläsk. Du kan byta dem, men tack och lov behöver du sällan ta dem i besittning.
Futures och andra derivat: Du äger affärer (terminer, optioner etc.), vars värde beror på en underliggande tillgång. Det är komplicerat, men du kan läsa mer här.
Vad är din investeringsstil?
Om du är som de flesta av oss, har du blivit sugen på att ta ett av de där fåniga Facebook-quizzen: Vilken Star Trek Alien Are You? Vilken illaluktande fransk ost matchar din personlighet? Du vet borren.
Tja, här är en som faktiskt är användbar: Vad är din investeringsstil?
Det enda sättet att verkligen svara på denna fråga är genom att vara ärlig mot dig själv. Kolla in de två stora investerarprofilerna och avgör vilken som passar din investeringsstil bäst.
Vilket påstående håller du med om?
"Jag skulle föredra att en professionell sköter mina investeringar åt mig." Om du hellre "ställer in det och glömmer det", kommer du att bli lyckligast av att använda en robo-rådgivare. De gör allt det tunga arbetet åt dig! Däremot kanske du upptäcker att bristen på kontroll över vad du investerar i begränsar.
"Jag gillar att göra research och välja investeringar själv." Föredrar du ett praktiskt tillvägagångssätt? Om du får en spänning av forskning och ha kontroll över vad som finns i din portfölj, är du en DIY-typ av en investerare. Du kommer att göra bäst genom att hitta den bästa aktiemäklaren, kavla upp ärmarna och börja jobba.
Välj din investeringsstrategi
Innan du börjar investera bör du tänka på vilken typ av strategi du vill använda. Det här steget innebär att bestämma dina ekonomiska mål – inklusive vad du sparar och investerar för, när den händelsen kommer att inträffa och hur mycket du behöver.
Det finns många olika finansiella strategier att välja mellan, från aktier och fonder till fastigheter och peer-to-peer-lån. Vissa strategier kräver att du är aktivt engagerad i investeringar, medan andra är "ställ det och glöm det."
Alla investeringsstrategier kommer inte att fungera för alla människor. Det är därför du måste överväga din ekonomiska situation – både nutid och framtid – först.
Här är en snabb sammanfattning av några av de mest populära investeringsstrategierna:
Köp-och-håll-investeringar: Du är med i det på lång sikt. Denna långsiktiga strategi innebär att köpa aktier nu och hålla dem i flera år, när de förhoppningsvis kommer att vara värda mer.
Tillväxtinvestering: Många av dessa pjäser är kortare än vad du får med köp och håll. Med tillväxtinvesteringar köper du aktier vars intäkter förväntas överträffa marknaden som helhet.
Fastigheter: Oavsett om det handlar om att köpa aktier i ett crowdfunding-projekt eller att fixa och vända ett hus själv, kan fastighetsinvesteringar vara bland de mest lukrativa och kortsiktiga investeringar där ute. Men det finns också en hel del risker.
Peer-to-Peer-utlåning: För våra syften innebär detta att använda en plattform som Lending Club eller Prosper. Du investerar i räntebärande skuldebrev som inte är utan risk men som har en enorm potential för investerare.
Vi har skapat en guide med några bra startplatser för nybörjare. Ta en titt och ställ dig själv några frågor innan du bestämmer dig för vilken väg du ska följa på din investeringsresa.
Hur du definierar din investeringsbudget
OK, så budgetering kan få en dålig rap (och kanske inte alla borde ha en). Men i verkligheten kan det vara oerhört användbart att ha en budget när det gäller att spara pengar för att investera. När du gör din budget, se till att ta med massor av medel för att investera.
Nu finns det många metoder för att sätta upp och underhålla en budget. Det behöver inte vara raketvetenskap. Du kan använda ett kalkylblad och bara papper och en penna. Eller så kan du använda en av de hjälpsamma onlinetjänsterna som gör det tunga arbetet åt dig. (Betterment har gratis programvara för budgetering och privatekonomi som vi särskilt rekommenderar.) Det är också en robotrådgivare, så att du kan börja investera direkt samtidigt!
Minska avgifter och fondkostnader
Investeringskostnader - dvs avgifter - kan ta en rejäl bit av din avkastning. Så se till att du inte blir lurad.
Det finns många olika typer av avgifter - allt från kontounderhållskostnader till fondbelastningar. Och det finns många sätt att minska på dem eller till och med undvika dem helt och hållet!
Varje typ av investering har sin egen uppsättning avgifter. Men här är de vanligaste avgifterna du kommer att se:
Kontounderhållsavgifter: Vanligtvis en årlig avgift under 100 USD. Denna avgift tas ofta bort när du har nått ett lägsta saldo på ditt investeringskonto.
Provisioner: Ett schablonbelopp per affär eller ett schablonbelopp plus procent per affär. Detta belopp kommer att variera beroende på din mäklare och de fonder du investerar i.
Fondbelastningar: Antingen front-end, back-end eller en kombination av båda. Dessa kan ibland avstås om medlen hålls på mäklarkonton hos samma mäklare.
12b-1 Avgifter: Internt debiterad avgift på fonder. Detta kommer att minska värdet på din fond med upp till 1 % och dras automatiskt varje år.
Hanterings- eller rådgivareavgifter: En avgift som betalas till en rådgivare som hanterar dina konton. Detta kan lägga till upp till tusentals dollar per år, allt kan undvikas om du hanterar ditt eget konto istället.
Vi har granskat flera produkter som är avgiftsfria. Faktum är att en av våra favoritroborådgivare, Wealthfront, är gratis för konton under $5,000 XNUMX. Det gör det till ett bra ställe att börja.
Och om du letar efter en avgiftsfri aktiemäklare har du tur. Konkurrensen i detta utrymme hårdnar, vilket innebär att vissa mäklare sänker sina avgifter till noll. Robinhood har varit en banbrytare, men även den gamla favoriten Firstrade har blivit avgiftsfri.
Asset Allocation
OK, så detta steg är avgörande. Tillgångsallokering är den strategi genom vilken du delar upp din investeringsportfölj mellan flera olika tillgångskategorier. Dessa kan inkludera aktier och obligationer, men också fastigheter, alternativa investeringar och till och med kontanter.
Poängen med tillgångsallokering är att minimera din risk genom att hålla din portfölj diversifierad. Det är helt enkelt inte att lägga alla dina ägg i en korg.
Tillgångsallokering är definitivt inte en storlek passar alla. Och det finns flera metoder och modeller för att avgöra vilken tilldelning som är rätt för dig.
Här på Investor Junkie tenderar vi att gynna allokeringsmodeller som använder Modern Portfolio Theory. Denna strategi, även känd av förkortningen "MPT", hjälper dig att minska din avkastningsrisk genom att diversifiera din portfölj till många tillgångar. MPT menar att tillgångsklasser inte är korrelerade med varandra. När en tillgång går ner i värde kan en annan gå upp. När en ziggar, zagar en annan.
Generellt sett använder robo-rådgivare Modern Portfolio Theory i sina algoritmer för att skräddarsy en portföljallokering för dig.
Vad göra här näst
OK, så nu när vi har täckt grunderna om hur man investerar, är det dags att komma igång! Men oroa dig inte – vi kommer inte att släppa loss dig. Här på Investor Junkie har vi gjort det till vårt uppdrag att hjälpa dig varje steg på vägen.
Även om du är en gör-det-själv-investerare och bestämmer dig för att kliva upp en nivå, hittar du artiklar om allt från derivat till fastigheter.
Men för tillfället, här är din hemuppgift:
Om du är en gör-det-själv-investerare, välj en aktiemäklare. Vi har granskat de mest populära rabattmäklarna online där ute. Här är en guide för att välja rätt aktiemäklare, och här är en sammanfattning av våra favoritaktiemäklare för nya investerare .
Om du är en "ställ det och glöm det"-investerare, välj en robo-rådgivare. Robo-rådgivare har demokratiserat personlig finansiell rådgivning, vilket gör det överkomligt för folk som inte hade råd med en traditionell rådgivare. En bra robo-rådgivare kommer att ta hänsyn till din övergripande situation: hur mycket du måste investera, hur länge du måste investera och din risktolerans. Här är våra favoritroborådgivare för 2019.
Kom ihåg att investeringar kan verka skrämmande i början, men det behöver inte vara en skrämmande prövning. Om du gör din forskning och due diligence - och spelar det säkert med dina surt förvärvade pengar - bör du vara på god väg mot en sund och robust ekonomisk framtid.
Några villkor att känna till
Oavsett om du väljer att anlita en robo-rådgivare eller göra det ensam, finns det några termer du bör känna till när du börjar investera.
Aktie: En aktie är en andel av ägandet i ett företag. Det representerar en fordran på företagets resultat och tillgångar. I allmänhet, när ett företag presterar bra, växer värdet på aktien. Och när företaget inte lever upp till förväntningarna... ja, det går ner. Här är vår guide till hur du investerar i aktier
Obligation: Att köpa en obligation är att låna ut pengar till ett företag eller en regering (federal, statlig eller kommunal). Obligationer har förfallodagar då du kan lösa in dem och samla in räntepengar.
Fond: En värdepappersfond samlar in pengar från många investerare och investerar dem i tillgångar som aktier och obligationer.
Kontanter: Ja, det är de gröna sedlarna i din plånbok. Men i portföljtermer avser kontanter vanligtvis CD-skivor (insättningsbevis), penningmarknadskonton eller statsskuldväxlar.
Expense Ratio: Du kommer att se den här termen när det gäller fonder. "Kostnadskvot" avser utgifterna för att äga en fond, inklusive årliga underhålls- och administrationsavgifter, samt de kostnader fonden tar på sig för annonsering.
Pris-till-vinst-kvot: När man tittar på en akties fundamentala faktorer är pris-till-vinst-förhållandet (eller P/E-talet) viktigt. Den undersöker ett företags aktiekurs när den relaterar till dess resultat. En låg P/E på 10 eller lägre betyder att företaget inte går så bra. Men högre är inte nödvändigtvis bättre - ett förhållande på över 25 kan vara ett tecken på att branschen är på väg att få sin bubbla sprängd.
================================================== ==================
================================================== ==================